客服热线:(852)35251903

传真:(852)35251904

退休養老規劃
来源: | 发布时间: 2018-04-18 | 878 次浏览
 退休養老規劃,是爲保證客戶在将來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活,而從現在開始積極實施的規劃方案,是個人理财規劃的重要組成部分,是人們爲了在将來擁有高品質的退休生活,而從現在開始進行的财富積累和資産規劃。所謂“兵馬未動,糧草先行”。一個科學合理的退休養老規劃的制定和執行,将會爲人們幸福的晚年生活保駕護航。具體的規劃内容主要可以從以下幾個方面考慮:
 一、确定合适的退休年齡
       通常情況下,上班族會在60歲退休,女性可能會更早一些。在快節奏的現代生活中,退休對人們的心理、收入、生活狀态都會産生一定程度的影響。尤其是退休後日常收入的大幅度削減更加降低了人們的生活水平和質量。因此爲了平衡退休前後兩段時期的不同生活,人們需要結合自身的财務、身體等狀況,爲自己确定一個理想的退休年齡。
二、合理安排退休生活
       依據自身經濟狀況,在綜合考慮家庭收入和支出的情況下,人們應該對自己退休後的生活方式和生活質量進行恰當的評估和合理的安排。一方面要盡量維持較好的生活水平,不能降低生活質量;另一方面還要考慮到自己的實際情況,不能盲目追求超标準生活。
三、明确退休後所需要的生活費用
       對退休後的生活,不同人會有不同的期望,不同期望下所需要的費用也不盡相同。在制定個人退休計劃時,對退休生活的期望應盡可能詳細,并根據各個條目列出大概所需的費用,據此來估算個人退休後的生活成本,在對自己退休以後想過的生活有了清晰的認識之後,再考慮自身已經準備了多少養老金,這些退休金能否滿足自己設想的退休生活。
四、了解養老金來源渠道
       随着投資理财方式越來越多元化,可供養老的資金渠道也日益增多。
       1、社保養老金保險,每月由企業和個人繳納一定比例的社保養老金,等到退休後,就可以領取一定的退休金。
       2、企業年金保險,個人與企業固定提撥一筆錢用來投資累積養老金,退休後按規定方式支付。
       3、商業保險,養老商業保險在設計上比較人性化,在領取時間上完全因人而變,可以挑選有實力的保險公司購買。
       4、自籌退休金,自籌退休金主要是積蓄投資,使有限資金發揮更大效用,可以選擇市場上合适的投資工具。
五、養老投資工具配置因人而異
       在養老規劃的工具選擇上面,每個人根據資金使用情況和風險承受能力的不同會有多種資産配置組合。可以按照一定的比例進行合理的搭配,并獲得一定的收益。
       對于性格保守、安全感需求高的投資者來說來說,可以選擇低風險的投資工具;對于有一定風險承受能力的投資者可以在理财師的指導下進行高風險的投資工具的配置,來滿足高品質的生活支出。
六、簡單的估算過程:    
       1、計算當前每月日常支出(年度支出分攤到每個月)= A    
       2、因爲退休後很多活動會減少,支出也會降低。把上面的數字乘以70%,計算出此時退休所需要的每月支出數字。A*70% = B    
       3、再考慮從現在到退休時通貨膨脹的影響,計算出退休時需要的每月支出數字。B *通貨膨脹影響系數= C    
       4、假設退休後的投資回報率基本抵消通貨膨脹的影響,則C*12*退休年限 = D,就是我們需要的退休金總數!然後在預定時間内,定時定額的投資,保證目标的達成。    
       5、如果已經有保險、存款等養老投資,可以從退休金總數中減去這部分。D - 已準備部分養老金 = E (養老金缺口)。    
       6、根據我們個人的投資回報率、投資時間、以及養老金缺口E,我們就可以确定一個每月投資額F 了。隻要能按計劃每個月投資F,并達到預定投資回報率,就一定能在預定時間安心退休了!