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子女教育金規劃
来源: | 发布时间: 2018-04-18 | 340 次浏览
十年樹木,百年樹人。教育對每個人、每個家庭和整個社會來說都意義重大。近年來,随着人們對教育重視程度和教育成本的逐年提高,教育金已經成爲很多家庭的主要支出之一。而如何籌備足夠的教育金,保證子女能夠接受良好的教育,是衆多家長所關注的問題。
 
 一、子女教育金及教育金保險的特點
       教育金是用來支持孩子從幼兒園到大學教育所需要的全部資金,所以它具有教育費用龐大,持續周期長,階段性支出很高且費用支出周期短的特點,一份關于“孩子的經濟成本”的調查顯示,0~18歲的孩子教育總成本在50萬元左右。它沒有時間彈性,子女到了一定的年齡就要上學(如7歲左右上小學,18歲左右上大學),不能因爲沒有足夠的學費而延期;也沒有費用彈性,各階段的基本學費相對固定,這些費用對每一個學生都是相同的。教育費用沒有強制性儲蓄賬戶(不像個人養老金和住房公積金賬戶),因此必須采取教育金保險這種具有強制儲蓄作用的金融工具。父母可以根據自己的預期和孩子未來受教育水平的高低來爲孩子選擇險種和金額,一旦爲孩子建立了教育保險計劃,就必須每年存入約定的金額,從而保證這個儲蓄計劃一定能夠完成。
       數據統計,教育支出成長率高于通貨膨脹率,教育金保險也需具有理财分紅功能, 能夠在一定程度上抵禦通貨膨脹的影響。
       教育金保險還需同時具有保險的保障功能, 可以爲投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。所以一旦投保人發生疾病或意外身故及高殘等風險,不能繼續執行孩子的教育金儲備計劃,保險公司則會豁免投保人以後應交的保險費,相當于保險公司爲投保人交納保費,而保單原應享有的權益不便,仍然能夠給孩子提供以後受教育的費用。
二、子女教育金規劃原則
       由此可見,孩子的教育金必須提前規劃。家長在規劃時需要考慮子女的興趣愛好轉換很快,學習成績和以後的發展方向也未定型,應以較寬松的角度使準備的教育金可以應付子女未來不同的選擇。家長在爲孩子準備教育金過程中應遵循:提前規劃、保值增值、專款專用等幾大原則以保證教育金的安全。
三、子女教育金規劃案例
       如同任何投資計劃一樣,“設定投資目标、規劃投資組合、執行與定期檢讨”是規劃子女教育基金的三部曲,其具體内容如下:
1、設定投資目标:計算子女教育基金缺口、設定投資期間、設定期望報酬率。
2、規劃投資組合:了解自己的風險承受度、設定投資組合。
3、執行與定期檢讨:堅持子女教育基金計劃、堅持專款專用、定期做調整。
 
       李先生,30歲,是一個公務員,他的妻子今年28歲,在美容行業工作。他們一個月的工資總共有兩萬八的樣子,3年之前,李先生喜得貴子,本是很高興,但是李先生的煩惱也接踵而來,如今孩子開始上幼兒園了,每個月除去生活費用、孩子的教育費用等等,李先生的剩餘資金就不到一萬元了。
       他們對于孩子是相當的重視的,希望至少在經濟上能支持子女出國留學的目标,即便是孩子最後沒有出國,這筆錢也能将來留給孩子作爲創業基金或者以備結婚使用;夫妻兩平時都很忙碌,所以就想請家政人員專門照顧;除此以外就是讓孩子從小就專攻英語,有了紮實的基礎。于是李先生夫妻兩就拿出30萬元爲孩子做教育金規劃。在詢問了這方面的權威人士以後,李先生列出了詳細的條款,每一樣都相當的詳細,争取做到沒有遺漏,并且做了相應的表格等,作爲輔助理解的工具。  
       子女教育金規劃思路:李先生子女在計劃留學前教育支出壓力可以承受,因此計劃使用薪資收入的部分,通過購買教育金保險應對孩子從小學到大學的教育支出。爲彌補留學時的高額教育金缺口,設計投資組合針對子女22歲時的目标缺口,再依據李先生對子女教育規劃的其他目标順序調整。到這裏,子女教育金規劃案例才算真正的完成。