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香港保監局梁志仁:香港保險業未來五年,商機處處
来源: | 发布时间: 2017-10-20 | 938 次浏览
成立僅數月的香港保險業監管局(下簡稱“香港保監局”)正爲高度成熟的香港保險業帶來一些新氣象。香港保監局行政總裁梁志仁日前在接受21世紀經濟報道記者專訪時表示,以全球保險科技創新的大潮及“一帶一路”倡議爲背景,“未來五年香港保險業商機處處”。
 
鼓勵保險科技創新中資機構躍躍欲試
       香港保監局在9月末低調公布了兩項重要的保險科技發展鼓勵措施,包括給予合資格險企更寬松的新技術應用監管環境的“保險科技沙盒”以及爲以互聯網作爲銷售渠道的新保險公司申請牌照特設的“Fast Track”(即“快速通道”)試驗計劃。
       上述兩項新監管措施,是香港保監局今年6月底成立後在支持保險科技創新方面做出的最新努力,也是香港監管機構整體“金融科技沙盒2.0”升級的一個重要組成部分。
       梁志仁對21世紀經濟報道記者表示,盡管一些适應保險科技應用的靈活監管手段一直在施行,此次與香港證監會、香港金管局同步推出這一正式的概念,是希望險企能充分利用資源,不僅在銷售,也在整個保險産業鏈的各個環節積極應用新科技手段。
       香港特區政府公布的資料顯示,在升級後的金融科技沙盒2.0框架下,香港金管局、香港證監會及香港保監局的“沙盒”會相互協調運作,爲跨領域的金融科技項目提供“一點通”切入,按實際需要接通三個監管機構。沙盒2.0将于2017年底前推出。
       以“快速通道”實驗計劃爲例,該項目旨在爲持有和使用全數碼分銷渠道(即不使用代理、銀行或經紀等常規分銷渠道)的申請機構的新授權申請采用相對其他保險授權申請更加快速和精簡的流程。
       梁志仁對21世紀經濟報道記者坦言,目前申請香港保險經營牌照的隊伍排隊情況較爲嚴重,尤其是近一兩年中,壽險牌照方面的申請和查詢明顯增加,“負責審批的同事相當忙碌”。
       他表示,盡管沒有具體的統計數據,來自有内地背景的機構的申請和查詢比以往更多了;以申請類别看,新的牌照申請與涉及收購(股權轉讓)的個案均有;以申請進度看,保監局已收到不少來自内地背景機構的新查詢和新申請資料提交,不過目前處于申請後期階段的内地背景機構則相對較少。
       在針對以互聯網作爲主要銷售渠道的險企牌照申請時,監管者的考慮重點會有所不同,梁志仁補充道,保監局會對可以在網上銷售的産品類别施加一定的限制條件,因爲并非所有保險産品都适合網絡渠道,“希望從簡單的産品開始鼓勵數字化銷售渠道的嘗試”。
 
“一帶一路”讓專業再保險機構大有可爲
       梁志仁指出,“一帶一路”倡議所涉項目将爲香港産險業帶來巨大的外部需求,而香港有望成爲地區性保險中心,這無論對保險經紀公司、再保險公司、直保公司都是極好的機會。
       一家知名的國際再保險公司近期在一份報告中預計,到2030年,“一帶一路”倡議相關項目在相關境外地區将累計帶來價值大約280億美元保費的商業保險需求,其中160億美元将由内地保險公司承保。伴随而來的,這些内地保險公司也需要充足的再保險覆蓋來合理管理和分散自身經營風險,香港在這個方面大有可爲。
       香港保險業監理處(即香港保監局前身)與内地保監會在5月簽署了《償付能力監管制度等效評估框架協議》(即償付能力監管制度的“等效互認”),在此框架下向内地保監會爲香港的再保險公司争取政策優惠。梁志仁表示,目前與内地監管機構的商談已經接近成熟,希望近期能有定案。
       據介紹,該優惠政策将主要涉及降低上述香港專業再保險公司承接内地保險公司的分保業務時所要滿足的資本充足性(capital charge)要求。此前香港的專業再保險公司承接這些業務時需要符合與外國再保險公司一樣高的資本充足性要求,而内地再保險公司承接此類業務的資本金要求則較低。
       目前香港有18家專業再保險公司,其中包括一些國際知名的再保險公司,擁有豐富的再保險技術和經驗。另外,在《内地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》下簽訂的 《服務貿易協議》中也已加入措施,支持内地保險公司将它們部分的風險分保到香港的再保險公司。
 
即将恢複公布内地人購買港險數據
       多重因素作用下,内地居民赴港購買保險産品的熱潮在2016年持續升溫,至年底又随着銀聯宣布停止刷銀聯卡投保等一系列内地監管措施收緊而在表面上冷卻下來。
       這令監管機構有些尴尬。香港保監處,即保監局前身,今年2月在公布2016年第四季度保險業統計數字時暫停公布了内地人購買香港保險的數據。
     “擔心隻看大數(注:即較粗的統計口徑)造成誤會。”梁志仁對21世紀經濟報道記者坦言,按照此前的分類方式,在類别A(人壽及年金)業務之下的包括了以保障爲主的醫療及重疾險,也涵蓋了分紅類保險等,将以上險種混爲一談公布一個“大數”無法體現相關業務發展的真實情況。
       他補充道,進入第四季度保監局即将再度公布改進後的相關數據,屆時将采用更細分的數據統計口徑,并附有分析,幫助各方全貌了解市場發展。
 
冀提升對内地投保人的服務
       梁志仁強調,香港始終對赴港買保險的投保人持歡迎态度;鑒于目前内地保單持有人已占一定比例,香港保監局将有針對性的改進對來自内地的保單持有人的服務,例如在加強保險知識教育時專門提供接近普通話用語習慣的資料版本,以及在保監局的投訴和查詢處理專線中加強普通話服務。
       另一個更大膽的設想是,也許未來甯波将出現内地第一個香港保險聯合服務中心。不久前,梁志仁曾出席一個甯波國家保險創新綜合試驗區(下簡稱“甯波保險試驗區”)推介會,并緻辭表示期盼香港和甯波保險業能攜手合作。
       他對21世紀經濟報道記者表示,其中一個可能的合作方向是香港保險業界在甯波保險試驗區内設立一個聯合服務中心,爲身處内地的香港保單持有人提供除銷售之外的保單服務,如查詢、賠償等。
       梁志仁表示,在内地設立服務中心的想法業界一直在提,不過落實仍需與内地監管機構協調溝通;從長遠看,希望也會有類似“保險通”的互聯互通機制,從一些較爲簡單的保險産品開始試點。
       甯波保險試驗區于2016年挂牌,是内地首個且唯一經國務院批準的國家保險創新綜合試驗區,其總體方案提到探索開展人民币跨境再保險業務及推動國際間保險交流與合作。内地保監會也于今年5月出台了14 條支持政策,包括支持甯波複制推廣自由貿易試驗區保險政策措施,支持甯波開展區域保險公司試點及發展區域性再保險中心等。
       梁志仁繼指,就甯波保險試驗區的其他合作方式,各方正在探讨是否有機會在區内部分擴展香港保險公司在内地的長期投資渠道,不過仍處于非常初步的階段。作爲香港保險業的監管機構,香港保監局也會從保險公司本身的投資、負債合理性角度考慮香港險企對内地資産的投資風險。